Verdieping Geld lenen kost geld 4 x 9,4 ‘Geld lenen kost geld’ is de disclaimer die inmiddels verplicht als bare risico’s en daarvoor een vergoeding ontvangen afhankelijk van waarschuwing aan commercials voor financiële producten wordt het risico. Het geld dat zij uitlenen, trekken ze aan bij spaarders die ze geplakt. Eigenlijk is het überhaupt opmerkelijk dat je kunt spreken een klein beetje rente uitbetalen. Gewoon een eenvoudig en aanvaard- van financiële producten. Het klinkt een beetje als een samenvoeging baar verdienmodel van een winkel waar we geld kunnen huren en van onderdelen die het tot een product maakt, maar zo is het ook stallen. daadwerkelijk. Zo is een spaar- of beleggingshypotheek namelijk een samenstelling van een geldlening, een spaar- of beleggings- De focus van banken is gericht op risicobeperking en minder op snel, rekening en een levensverzekering. Drie maal raak voor de aan- hoog en risicovol avontuur. Een pas op de plaats dus. Dit zal dan ook bieder van deze onderdelen en voor de afnemer een ‘one stop in toenemende gevallen met zich meebrengen, dat banken niet of in shop’ oplossing voor een complex vraagstuk als de financiering ieder geval niet alleen willen staan bij de financiering van nieuwe busi- van een woning. ness. Extra commitment van de ondernemer of alternatieve ‘funding’ worden steeds vaker nodig om ambities waar te maken. In het kers- Dat creatieve combinaties van lenen en besteden in het verleden ook verse Regeerakkoord staat onomwonden geschreven: Nieuwe alterna- massaal werden aangeboden (en afgenomen) om met geleend geld tieve financieringsvormen zoals kredietunies, crowdfunding en MKB- rendement te maken door middel van snel stijgende aandelenkoersen, obligaties zullen worden ondersteund door promotie, wegnemen van verbaast ons heden ten dage. Wie zou zich nu nog laten verleiden tot belemmeringen in de regelgeving en door de inzet van kennis en de aanschaf van een ‘winstverdriedubbelaar’ of een ‘rendement- bestaande instrumenten. Daarbij wordt het kredietplafond van de vliegwiel’. We weten nu wel beter. Niet alleen omdat wijlen Wim microfinancieringsorganisatie Qredits verhoogd van 50.000 tot Duisenberg een lans brak voor gedupeerden van aandelenlease, 150.000 euro. Naast een initiatief van NEOS (zie het interview op maar omdat we zelf ook zijn gaan beseffen dat schuld op schuld pagina 25) betekent dit een aanzienlijke verbetering van het aanbod stapelen niet werkt. Schulden fluctueren nu eenmaal niet mee met aan financieringsmogelijkheden. Alternatieve financiers zullen net zo de waarde van de aankopen waarvoor ze zijn aangegaan. Dat geldt goed zakelijke afwegingen maken, maar ook vaak hun hart volgen bij voor aandelen, huizen, maar net zo goed voor bedrijfsmiddelen van het uitlenen van geld. Denk aan ex-ondernemers die een kapitaal ondernemingen. Denk aan het bedrijfspand dat later als pensioen- hebben vergaard in een sector en die sector graag iets willen terug- voorziening voor de directeur aandeelhouder zou moeten dienen. De geven door vermogen beschikbaar te stellen aan nieuwe ondernemers. financiële crisis heeft inmiddels op alle niveaus slachtoffers geëist: particulieren met te zware hypotheeklasten, banken met onhoudbare Met enthousiasme, gedrevenheid, creativiteit en nieuwe media is het balansposities en landen met astronomische schulden in combinatie mogelijk om ‘fund’ en ‘plant’ elkaar te laten ontmoeten. Zoals uit de met een stagnerende economie. In het MKB laat de crisis ook z’n sporen diverse inspirerende bijdragen blijkt, bestaan er al geniale draai- na en vinden er helaas veel bedrijfsbeëindigingen en ‘afslankingen’ schijven voor de financiering van ambities. Financieren: het is een vak plaats. Wanneer er bij ondernemingen geen mogelijkheden zijn voor geworden. We zijn jarenlang uitgegaan van een kundige bankier, anno een structureel herstel en een positieve cashflow, is er ook geen nu zijn er echt meer partijen bij nodig. Zoals een accountant annex oplossing mogelijk. Dan is het een kwestie van het verlies nemen en adviseur, die nagenoeg realtime financiële overzichten kan produ- berusten in de situatie. Een bedrijf beëindigen is immers ook ondernemen. ceren én die snapt hoe het werkt in de sector waarin de ondernemer actief is. Zoals een alternatieve financier die met een bank kan Het wordt echter een groter probleem, wanneer we voor kansrijke samenwerken en die - gebaseerd op actuele overzichten - een goed business cases geen financier meer kunnen vinden, vanwege de kredietdossier kan beheren. En last but not least een ondernemer die impasse waarin de relatie tussen het MKB en haar bankiers is geraakt. niet meer blind vaart op één financiële bron en die begrijpt dat een Moeten we op zoek naar de schuldvraag? ‘Waarom konden we toen financier een partner is, gelijk een goede leverancier of vaste klant. wel lenen en nu niet? Wie heeft het probleem veroorzaakt?’ Het is beter om te erkennen dat het financieringslandschap verandert. Frank Hollaar, tuinbouwspecialist Banken willen weer ouderwets bankieren: geld uitlenen tegen aanvaard- Maarten Zemann, Directeur MKB Advies 28
Flynth magazine najaar 2012 / voorjaar 2013
To see the actual publication please follow the link above